更年期に入ってから、お金がかかることが一気に増えました。
自分のメンテナンス費用、子どもの教育費、そして何かと増える「想定外の出費」……。
アラフィフってこんなにお金がかかるの！？と、正直びっくりしています。
「これ、数年前の私が知っていたら、もっと早く動いていたな。」
そんな日々の中で、私が平常心を保っていられる理由がひとつあります。
それが、新NISAというお守りの存在です。
今日は、新NISA3年目のリアルな運用報告をお届けします。
公開！新NISA3年目の運用実績（2026年4月版）
現在の運用状況はこちらです。
※2026年4月1日時点
※画像はマネーフォーワードSBIのスクショです。
eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）× 2口座分
| 評価額 | 評価損益 | |
|---|---|---|
| 成長投資枠 | ¥8,688,868 | ＋¥1,531,678（＋21.4%） |
| 積立投資枠 | ¥4,375,163 | ＋¥777,103（＋21.6%） |
| 合計 | 約1,306万円 | ＋約230万円 |
元本は360万円×3年＝約1,080万円。
それが今や約230万円のプラスになっています。
「銀行に3年あずけていたら、こんな景色は絶対に見られなかった。」
もちろん利確していないので「幻の利益」ではあるのですが……。
それでも、数字として見えることが、続けていく大きなモチベーションになっています。
＋30%からの急落。「あちゃ〜！」となる本音と向き合う
でも、ずっと順調だったわけじゃないんです。
つい最近まで、評価益は＋30%ほどありました。
それが今や＋21%。
つまり、約10%分の利益が消えたということ。
金額にすると、100万円以上の話です。
「あちゃ〜！！」
アメリカとイランの緊張、日経平均の下落……。
ニュースを見るたびに、じわじわと心が沈んでいくのを感じます。
「いつまで続くんだろう」「このまま下がり続けたら……」
そんな不安が頭をよぎることも、正直あります。
でも、ここで冷静になって数字を見直すと——
3年弱という期間で見れば、まだ＋21%のプラスです。
下がっているのは事実だけど、長期で見ればジグザグしながら上がっていく。
それがインデックス投資の本質だと、頭では分かっています。
toto流・メンタルを整える「放置術」
では、心の揺れとどう付き合うか。
私が実践しているのは、この一つのルールだけです。
「証券口座を見るのは、日経平均が上がっているときだけ！」
これ、笑えるほど単純なのですが、かなり効果的だと感じています。
下がっているときに見ても、不安が増えるだけ。
どうせ売らないなら、見なくていい。
「放置」こそが、私の最強のメンタル管理術だと思っています。
私の戦略は「全部オルカン」＆「年初一括」
運用方針はシンプルで、ずっと変わっていません。
【totoの新NISA設定】
- 銘柄：成長投資枠・積立投資枠、ともにeMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）一択
- 投資タイミング：年初に実質一括
- 積立設定：月々100円（ボーナス設定で年初に集中投下）
年初一括と言いながら、毎年設定でうまくいかず1月下旬あたりになってしまうのですが、
ここ3年は1月内に一括設定をしています。
今後はどうなるか分かりませんが、まとまったお金があるときは、年初一括になると思います。
デイトレや個別株で成功している人を見ると、羨ましいな〜と思うこともあります。
でも、私にそのテクニックはない（きっぱり）。
だからインデックス投資1本に絞って、余計なことを考えない。
これが私には合っていると感じています。
「360万円の枠って、どうやって用意したの？」
toto「旧NISAの銘柄を利確したり、銀行貯金を移したり。とにかくかき集めました！」
できるだけ早く枠を埋めることで、複利の恩恵を最大限に受けられる。
それが、年初一括にこだわる一番の理由だと感じています。
新NISAを始めるなら、どこの証券会社がいい？
私はSBI証券で新NISAを運用しています。
旧NISAからそのまま継続できたのが、正直一番の理由です（笑）。
楽天経済圏の方には、楽天証券がおすすめだと思っています。
楽天ポイントが使えたり、楽天市場との連携でポイントが貯まりやすかったりと、日常使いとの相性が抜群。
オルカンの取り扱いももちろんあるので、同じ戦略がそのまま使えます。
まだ口座を持っていない方は、まず開設だけでもしておくと、相場が落ち着いたときにすぐ動けますよ。
更年期の今、数年前の自分に「ありがとう」と言いたい
3年目の実績を見るたびに思います。
「あのとき始めておいてよかった」、と。
アラフィフになるまで、ここまで自分メンテナンスにお金がかかるとは思っていなかった。
目のこと、歯のこと、肌のこと、ホルモンのこと——。
更年期って、本当にお金がかかる時期だと実感しています。
でも、新NISAという「お守り」があるから、必要なときに迷わずお金を使える。
「お金の安心があると、心の余裕が全然違う。」
この種が、5年後・10年後にどれだけ育っているか。
それを楽しみに、これからも淡々と続けていこうと思います。
まとめ
今回の運用報告をひとことで言うと——
「ジグザグしながらも、確実に育っている」
＋30%から＋21%への急落は、正直「あちゃ〜！」でした。
でも、3年弱という時間で見れば、しっかりプラスです。
経済のジグザグは、未来が整うためのプロセスだと、私は思っています。
5月には婦人科受診も控えていますが、このお守りがあるから前向きに臨めます。
これからも淡々と、お金と心を整えていこうと思います。
※投資は自己責任です。本記事は個人の体験・見解をもとにしています。投資の判断はご自身でお願いします。
※本記事の情報は執筆時点のものです。最新情報は公式サイトでご確認ください。
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